Kamis, 16 Januari 2014
Cerita Gadai menggadai
by : muhaimin iqbal
Ketika kami merantau pertama kali di akhir tahun 1970-an, satu media pentrasferan uang yang umum adalah dengan pos wesel. Karena uang tidak selalu bisa datang pada saat dibutuhkan, maka anak-anak kost di era itu umumnya familiar dengan solusi krisis keuangan yang jitu yaitu dengan gadai. Apa saja bisa digadaikan mulai dari sepeda, radio, jam tangan dlsb. Tidak terbayang saat itu bila tidak ada system gadai, lha wong anak kost pada umumnya susah mencari pinjaman di kala butuh – maka dengan system gadai-lah jalan keluar yang aman itu terbangun.
Saya melihat sebenarnya saat inipun system gadai ini seharusnya tetap bisa menjadi solusi keuangan yang aman di kala krisis. Bisa menjadi solusi yang diandalkan bagi masyarakat kelas menengah kebawah, para pelaku usaha kecil menengah yang tidak bankable dan juga masyarakat pada umumnya.
Untuk keluarga yang tidak memiliki tabungan cukup misalnya, bagaimana membiaya kebutuhan daruratnya ? Meminjam ke saudara atau teman ? tidak selalu mudah. Meminjam ke bank ?, pinjaman bank tidak fit untuk kebutuhan darurat – karena prosesnya saja bisa lama. Menjual barang-barang yang kita miliki ? barang-barang tersebut umumnya kita masih perlukan. Gadai seharusnya menjadi solusi.
Yang sering juga dialami para pelaku usaha pemula atau UKM adalah masalah cash flow. Ketika hutang sudah harus segera dibayar pada waktunya seperti gaji karyawan, biaya listrik, tagihan bahan baku dlsb; sedangkan piutang belum bisa ditagih. Lagi-lagi apa solusinya ? meminjam ke bank belum bankable, meminjam saudara atau teman – jarang juga yang bisa bantu. Maka sekali lagi gadai seharusnya bisa menjadi solusi.
Pertanyaannya adalah kalau gadai begitu berguna, mengapa system gadai belum menjadi mainstream solusi cash flow di jaman modern ini ? Ada beberapa alasan, tetapi yang menonjol adalah terkait dengan persepsi.
Si A dengan nyaman datang ke bank tanda tangan kredit mobil misalnya. Dia belum punya uang cukup, berusaha membeli mobil – maka harus kredit – inipun si A melakukannya dengan nyaman. Konon mayoritas penjualan mobil baru dengan model pinjaman seperti ini.
Kasus lain si B punya uang cukup untuk membeli mobil, dan mobil ini sudah digunakannya sehari-hari. Pas suatu saat butuh cash mendadak, sedangkan mobil masih akan terus digunakan – maka daripada dijual kemudian nantinya membeli lagi yang otomatis lebih mahal – si B memilih menggadaikannya untuk beberapa bulan.
Si A hakekatnya belum punya uang cukup untuk membeli mobil tetapi memaksa membeli dengan kredit. Sebaliknya si B, hakikatnya dia mampu membeli mobil – tetapi hanya karena kebutuhan cash flow yang mendesak untuk sementara dia harus gadaikan mobilnya.
Mana yang lebih terhormat ? mestinya si B bukan ? bukan si A ? Realitanya di masyarakat lebih banyak golongan si A ini ketimbang si B.
Mengapa orang yang meminjam di bank merasa PD (percaya diri) sedangkan yang menggadaikan mobilnya merasaminder ? inilah menyangkut persepsi yang mestinya bisa diluruskan dengan berbagai teknik di jaman ini. Kalau ngutang saja dengan kartu kredit atau kredit mobil tersebut di atas bisa menjadi lifestyle, maka menggadai pada saat butuh mendesak harusnya bisa menjadi lifestyle yang lebih terhormat.
Lebih dari itu system gadai ini juga sangat bisa dibuat untuk comply dengan ketentuan syariah. Bahkan ada contoh langsung dari Rasulullah Shallallahu ‘Alaihi Wasallam, dan ada ayat yang bisa menjadi rujukannya.
“Sesungguhnya Rasulullah s.a.w. pernah membeli makanan dengan berhutang dari seorang Yahudi, dan Nabi menggadaikan sebuah baju besi kepadanya.” (HR. Bukhari dan Muslim)
“Jika kamu dalam perjalanan (dan bermuamalah tidak secara tunai) sedang kamu tidak memperoleh seorang penulis, maka hendaklah ada barang tanggungan yang dipegang (oleh yang berpiutang)…” (QS 2 : 283).
Mungkin memang masih banyak yang perlu didandani dari system gadai ini, tetapi sungguh besar peluang system gadai ini untuk bisa menjadi salusi yang lebih baik, lebih mudah dan lebih terhormat bagi masyarakat yang membutuhkannya - dan ini sangat-sangat banyak !
Adalah lumrah keluarga menengah, usaha kecil menengah dan juga masyarakat pada umumnya – terkadang membutuhkan solusi cash flow yang mendesak untuk mengatasi kebutuhan-kebutuhan dharuratnya. Dan untuk ini ada solusinya yang tidak keluar dari syariat yang kita anut, maka mengapa tidak jalan ini yang kita kembangkan ?
Pertanyaannya adalah lantas siapa yang akan melayani gadai ini yang bisa membuat Anda merasa nyaman dengannya ? inilah yang sedang kami fikirkan dengan institusi-institusi terkait. Pada waktunya siap kami akan umumkan di situs ini solusi konkritnya. InsyaAllah.
Jumat, 10 Januari 2014
Prediksi harga emas ke depannya..wallahu alam
Gambar di atas adalah pergerakan harga emas sejak tahun 1987 hingga 2013. Ada pola menarik dari data di atas yaitu trend naik emas dimulai sejak tahun 2000, dan mencapai puncaknya tahun 2011 (US$1.923/oz).Pada tahun 2013 lalu berada di titik terendah (US$1.231/oz), titik terendah sebelumnya adalah US$681 (2008), US$ 418,2 (2005), US$255,8 (2000), dan US$253,2 (1999).
Apabila titik-titik terendah tersebut dihubungkan maka jadilah sebuah kurva, yang mengindikasikan harga emas sudah mentok dan bersiap untuk kenaikan berikutnya. wallahu 'alam
Money Bubble--penggelembungan uang
19.05
No comments
Bubble dalam istilah ekonomi muncul ketika suatu hal yang diyakini orang secara umum bertabrakan dengan realitas ekonomi, misalnya housing bubble muncul ketika anggapan yang sudah umum bahwa harga rumah tidak pernah turun bertabrakan dengan realitas - karena suatu hal- harga rumah di suatu wilayah turun, atau bahkan tidak laku sama sekali.
Uang juga mengalaminya, ketika anggapan orang secara umum bahwa mata uang suatu negara adalah uang dalam arti sebenarnya, bukan benda yang menggantikan fungsi uang yang sebenarnya.
Dalam sejarah ekonomi untuk mendapatkan barang dan jasa maka kita membayar dengan barang dan jasa lainnya yang senilai. Uang yang kita kenal saat ini hanya sebagai pengganti dari pertukaran barang dan jasa dalam sebuah transaksi ekonomi karena adanya penundaan pembayaran.
Begitu pula fungsi uang dalam sejarah perbankan. Pada awalnya uang adalah janji bank kepada nasabah atas sejumlah emas yang dititipkan nasabah di bank. Sehingga sewaktu-waktu nasabah dapat mengambil kembali simpanan emasnya menggunakan uang tersebut. Untuk apa emas tersebut? Oleh nasabah emas tersebut digunakan untuk mendapatkan barang dan jasa. Jadi the real money adalah emas, sedangkan uang adalah subtitute (pengganti) dari emas.
Namun yang terjadi kini adalah sebaliknya. Uang pengganti itu telah menjadi uang beneran, dia telah berubah menjadi sebuah monster yang menggurita dalam sistem moneter internasional tanpa dijamin emas sama sekali. Ini terutama terjadi setelah presiden AS Nixon memutus kaitan emas dan dollar pada tahun 1971. Dan parahnya dia bisa dicetak berapa saja dengan dalih kebijakan seperti Quantitive Easing dan istilah-istilah canggih lainnya.
Dan Money Bubble terjadi kita uang yang dipercayai masyarakat sebagai uang 'menemukan' nasibnya sudah tidak berharga lagi seperti yang terjadi pada Mark Jerman (dulu bernama Republik Weimar) pada 1923 karena hyperinflasi.
Nasib yang sama bisa saja terjadi pada mata uang terkuat dunia hari ini.
Dahsyatnya perbandingan emas-perak versus uang kertas.....
18.54
No comments
Umumnya harga emas (dinar) dan perak (dirham) pembandingnya adalah mata uang kertas. Dan hubungan antara keduanya adalah negatif, maksudnya apabila nilai mata uang kertas jatuh maka harga emas dan perak naik dan sebaliknya. Karena nilai emas dan perak itu dihargai dengan mata uang kertas seperti Rupiah,Dollar,Euro, Yen dsb maka perlu bagi kita melihat kinerja mata uang kertas di seluruh dunia terhadap emas dan perak. Hasilnya cukup mengejutkan, tidak satupun dari mata uang tersebut yang melampaui kinerja emas dan perak.
Berikut adalah nilai nominal 120 mata uang dunia terhadap emas dan perak dalam kurun tahun 2000 hingga 2014.
Fiat Currency vs 1 oz Gold | 1-Jan-2000 | 1-Jan-14 | % Change | ||
Emirati Dirham | 1,057.25 | 4,427.88 | 319% | ||
Albanian Lek | 37,941.12 | 122,671.84 | 223% | ||
Dutch Guilder | 480.96 | 2,136.96 | 344% | ||
Australian Dollar | 440.23 | 1,352.63 | 207% | ||
Barbadian or Bajan Dollar | 570.24 | 2,411.24 | 323% | ||
Bangladeshi Taka | 14,567.04 | 93,556.11 | 542% | ||
Bahraini Dinar | 104.26 | 454.52 | 336% | ||
Burundian Franc | 175,936.32 | 1,844,598.60 | 948% | ||
Bermudian Dollar | 271.30 | 1,205.62 | 344% | ||
Bruneian Dollar | 477.79 | 1,522.45 | 219% | ||
Bolivian Boliviano | 1,704.96 | 8,270.55 | 385% | ||
Brazilian Real | 535.68 | 2,847.49 | 432% | ||
Bahamian Dollar | 288.00 | 1,205.62 | 319% | ||
Botswana Pula | 1,324.80 | 10,511.07 | 693% | ||
Belizean Dollar | 573.12 | 2,399.18 | 319% | ||
Canadian Dollar | 416.42 | 1,280.65 | 208% | ||
Congolese Franc | 1,224.86 | 1,086,263.62 | 88584% | ||
Swiss Franc | 459.07 | 1,076.55 | 135% | ||
Fiat Currency vs 1 oz Gold | 1-Jan-2000 | 1-Jan-14 | % Change | ||
Chilean Peso | 152,438.40 | 633,336.31 | 315% | ||
Chinese Yuan Renminbi | 2,384.50 | 7,296.41 | 206% | ||
Colombian Peso | 515,520.00 | 2,313,584.78 | 349% | ||
Costa Rican Colon | 84,833.28 | 596,793.97 | 603% | ||
Cuban Peso | 6,048.00 | 31,948.93 | 428% | ||
Cape Verdean Escudo | 30,269.66 | 95,063.14 | 214% | ||
Czech Koruna | 10,308.96 | 23,979.54 | 133% | ||
Djiboutian Franc | 49,608.00 | 212,128.84 | 328% | ||
Danish Krone | 2,126.02 | 6,543.76 | 208% | ||
Dominican Peso | 4,556.16 | 51,058.01 | 1021% | ||
Algerian Dinar | 19,257.12 | 94,146.86 | 389% | ||
Egyptian Pound | 979.72 | 8,377.25 | 755% | ||
Ethiopian Birr | 2,296.51 | 22,982.13 | 901% | ||
Euro | 286.48 | 877.27 | 206% | ||
Fijian Dollar | 576.00 | 2,288.14 | 297% | ||
British Pound | 178.25 | 727.98 | 308% | ||
Gibraltar Pound | 178.36 | 727.98 | 308% | ||
Gambian Dalasi | 3,217.82 | 45,331.31 | 1309% | ||
Guinean Franc | 389,836.80 | 8,171,692.36 | 1996% | ||
Guatemalan Quetzal | 2,183.04 | 9,453.27 | 333% | ||
Fiat Currency vs 1 oz Gold | 1-Jan-2000 | 1-Jan-14 | % Change | ||
Guyanese Dollar | 51,724.80 | 244,692.64 | 373% | ||
Hong Kong Dollar | 2,238.91 | 9,348.46 | 318% | ||
Honduran Lempira | 4,184.64 | 24,413.81 | 483% | ||
Croatian Kuna | 2,188.63 | 6,680.34 | 205% | ||
Haitian Gourde | 5,028.48 | 52,637.37 | 947% | ||
Hungarian Forint | 72,763.20 | 260,668.31 | 258% | ||
Indonesian Rupiah | 2,030,400.00 | 14,660,942.01 | 622% | ||
Israeli Shekel | 1,195.49 | 4,182.30 | 250% | ||
Indian Rupee | 12,510.72 | 74,608.38 | 496% | ||
Iranian Rial | 501,480.00 | 29,868,029.88 | 5856% | ||
Icelandic Krona | 20,805.12 | 138,296.67 | 565% | ||
Jamaican Dollar | 11,865.60 | 127,373.75 | 973% | ||
Jordanian Dinar | 203.90 | 852.37 | 318% | ||
Japanese Yen | 29,416.32 | 126,936.72 | 332% | ||
Kenyan Shilling | 20,908.80 | 103,924.44 | 397% | ||
Comoran Franc | 139,115.52 | 431,587.34 | 210% | ||
South Korean Won | 326,102.40 | 1,272,652.47 | 290% | ||
Kuwaiti Dinar | 87.55 | 339.98 | 288% | ||
Caymanian Dollar | 361.36 | 988.64 | 174% | ||
Lao or Laotian Kip | 2,462,400.00 | 9,644,960.00 | 292% | ||
Fiat Currency vs 1 oz Gold | 1-Jan-2000 | 1-Jan-14 | % Change | ||
Lebanese Pound | 432,288.00 | 1,808,430.00 | 318% | ||
Sri Lankan Rupee | 20,563.20 | 157,466.03 | 666% | ||
Liberian Dollar | 288.00 | 97,594.94 | 33787% | ||
Basotho Loti | 1,771.20 | 12,622.81 | 613% | ||
Lithuanian Litas | 1,146.24 | 3,029.03 | 164% | ||
Latvian Lat | 168.28 | 614.87 | 265% | ||
Moroccan Dirham | 2,896.42 | 9,835.57 | 240% | ||
Burmese Kyat | 1,800.49 | 1,186,330.08 | 65789% | ||
Mongolian Tughrik | 302,227.20 | 1,977,216.80 | 554% | ||
Macau Pataca | 2,293.34 | 9,628.92 | 320% | ||
Mauritanian Ouguiya | 62,588.16 | 347,218.56 | 455% | ||
Mauritian Rupee | 7,277.76 | 36,349.44 | 399% | ||
Maldivian Rufiyaa | 3,121.92 | 18,361.59 | 488% | ||
Malawian Kwacha | 13,305.60 | 508,289.40 | 3720% | ||
Malaysian Ringgit | 1,094.11 | 3,952.63 | 261% | ||
Nigerian Naira | 28,627.20 | 192,778.63 | 573% | ||
Nicaraguan Cordoba | 3,490.56 | 30,170.64 | 764% | ||
Norwegian Krone | 2,306.30 | 7,320.57 | 217% | ||
Nepalese Rupee | 19,903.68 | 119,718.07 | 501% | ||
New Zealand Dollar | 551.20 | 1,466.30 | 166% | ||
Fiat Currency vs 1 oz Gold | 1-Jan-2000 | 1-Jan-14 | % Change | ||
Omani Rial | 110.79 | 463.92 | 319% | ||
Panamanian Balboa | 288.00 | 1,205.62 | 319% | ||
Peruvian Nuevo Sol | 1,010.02 | 3,369.11 | 234% | ||
Papua New Guinean Kina | 759.89 | 3,021.59 | 298% | ||
Philippine Peso | 11,586.24 | 53,529.53 | 362% | ||
Pakistani Rupee | 14,918.40 | 126,951.79 | 751% | ||
Paraguayan Guarani | 944,216.64 | 5,527,767.70 | 485% | ||
Qatari Riyal | 1,047.74 | 4,389.78 | 319% | ||
Rwandan Franc | 96,301.44 | 811,382.26 | 743% | ||
Saudi Arabian Riyal | 1,080.00 | 4,521.62 | 319% | ||
Solomon Islander Dollar | 1,432.80 | 8,673.54 | 505% | ||
Seychellois Rupee | 1,545.12 | 14,396.31 | 832% | ||
Swedish Krona | 2,444.54 | 7,762.25 | 218% | ||
Singapore Dollar | 479.29 | 1,522.45 | 218% | ||
Saint Helenian Pound | 178.36 | 727.98 | 308% | ||
Sierra Leonean Leone | 545,322.24 | 5,169,698.56 | 848% | ||
Somali Shilling | 732,205.44 | 1,469,650.78 | 101% | ||
Sao Tomean Dobra | 664,427.52 | 21,411,811.20 | 3123% | ||
Salvadoran Colon | 2,505.60 | 10,549.18 | 321% | ||
Syrian Pound | 12,322.08 | 136,174.24 | 1005% | ||
Fiat Currency vs 1 oz Gold | 1-Jan-2000 | 1-Jan-14 | % Change | ||
Swazi Lilangeni | 1,771.20 | 12,622.81 | 613% | ||
Thai Baht | 10,800.00 | 39,411.72 | 265% | ||
Tunisian Dinar | 358.93 | 1,981.44 | 452% | ||
Tongan Pa'anga | 448.10 | 2,245.94 | 401% | ||
Trinidadian Dollar | 1,778.89 | 7,691.86 | 332% | ||
Taiwan New Dollar | 9,039.46 | 36,028.15 | 299% | ||
Tanzanian Shilling | 228,096.00 | 1,907,290.84 | 736% | ||
Ukrainian Hryvna | 1,501.78 | 9,922.25 | 561% | ||
Ugandan Shilling | 426,974.40 | 3,038,162.40 | 612% | ||
US Dollar | 288.00 | 1,205.62 | 319% | ||
Uruguayan Peso | 3,329.28 | 25,438.58 | 664% | ||
Vietnamese Dong | 4,015,296.00 | 25,408,441.50 | 533% | ||
Ni-Vanuatu Vatu | 36,777.60 | 114,955.87 | 213% | ||
Samoan Tala | 890.21 | 2,831.42 | 218% | ||
Central African CFA Franc BEAC | 187,358.40 | 575,449.78 | 207% | ||
Silver Ounce | 53.43 | 61.92 | 16% | ||
East Caribbean Dollar | 771.84 | 3,255.17 | 322% | ||
IMF Special Drawing Rights | 209.45 | 782.51 | 274% | ||
CFP Franc | 33,744.96 | 104,685.86 | 210% | ||
Yemeni Rial | 45,702.72 | 258,967.18 | 467% | ||
South African Rand | 1,771.34 | 12,622.81 | 613% | ||
Jadi bagaimana dengan anda?...
|